毎月のキャッシュフローを整理したら、気づかないうちに資産が積み上がっていた話

ふと毎月のお金の流れを整理してみた。収入と支出を並べてみると、意識していないのに毎月それなりの金額が自動で資産に変わっていることに気づいた。

毎月の収入

毎月の支出・投資

毎月の手残りと自動積立

収入約109万円から支出約90万円を引くと、毎月約17〜19万円が手元に残る計算だ。

そのうち自動積立（iDeCo・投資信託・WealthNavi）だけで毎月12.3万円が自動的に資産に変わっている。年間に換算すると約148万円だ。

正直、これだけ積み上がっているとは意識していなかった。

積立の動機は正直に言うとこんなもの

iDeCoは節税効果が明確なので続けている。これは合理的な判断だ。

投資信託はクレカで積立するとポイントが貯まるから始めた。動機はポイント目当てだが、結果的に資産が積み上がっているので悪くない。

WealthNaviはキャンペーンで1万円もらえたから始めた。本当は解約したいが手続きが面倒でそのままになっている。これが一番正直な話だ。

意識しない積立の強さ

投資を続けるうえで一番の敵は「使ってしまうこと」だ。自動積立の強みは、考える前に引き落とされることだ。動機がポイント目当てでもキャンペーン目当てでも、積み上がる金額は変わらない。

毎月の手残りを意識的に投資するのは難しくても、自動で引き落とされる仕組みさえ作ってしまえば、気づいたら資産が積み上がっている。それだけのことだ。

今後の課題

WealthNaviはそのうち整理したい。手数料が他と比べると高めなので、同じ金額を投資信託に回す方が合理的だと思っている。面倒くさいが、近いうちにやろうと思っている。

改めて整理してみて思ったこと

数字を並べてみると、それなりに頑張ってはいると思う。収入の柱が複数あり、自動積立も回っている。客観的に見れば悪くない状態だ。

ただ油断はできない。不動産投資は突発的な大きな修繕がいつ来るかわからない。屋根・外壁・給排水管——どれが来ても数十万から数百万の出費になる。今月は大丈夫でも、来月どうなるかはわからない。

自動積立で資産が積み上がっている一方で、不動産という予測不能なリスクも抱えている。その両方を認識しながら、手元の流動性を切らさないことが大切だと改めて感じた。