WealthNaviを解約しようと思っている。理由はシンプルで、始めた目的がキャッシュバックの1万円だったからだ。
そもそもなぜ始めたか
WealthNaviを始めたのは、キャンペーンのキャッシュバック1万円が目当てだった。最初からそれだけが目的で、資産運用としての期待は特になかった。1万円もらえたので目的は達成した。
解約しようとしたら迷った
いざ解約しようとしたら、少し迷った。40万円を入れていて、現在419,075円になっている。約19,000円のプラスだ。損はしていないし、放置していても勝手に運用してくれる。預金においても利息はほぼゼロなので、悪い話ではないとも思えた。
改めて整理してみた
ただ冷静に整理すると、WealthNaviには税制上のメリットがない。iDeCoは掛金が全額所得控除になるので毎年の確定申告でリターンがある。NISAは運用益が非課税になる。WealthNaviはどちらでもなく、運用益に対して通常通り20.315%の税金がかかる。加えて預かり資産の年1%の手数料がかかる。
自分はすでにiDeCoを月2.3万円、NISAで投資信託を月5万円やっている。WealthNaviを続ける合理的な理由が特にないことに気づいた。
NISAの枠がまだ余っている
NISAの年間投資上限は360万円、月換算で30万円だ。現在月5万円しか使っていないので、まだ月25万円分の枠が余っている。
今すぐ30万円まで埋めるかというと、将来のことは誰にもわからないし、生活の余裕や精神的な安心感とのバランスもある。無理に上限を目指す必要はないと思っている。
ただWealthNaviに入れていた月5万円をNISAに回すことはできる。そうすれば月10万円になる。手数料もかからないし、運用益も非課税になる。これが今できる一番合理的な選択だと思った。
結論
WealthNaviを解約して、その分をNISAの積立に回す。1万円のキャッシュバックをもらったら、見直しのきっかけになった。悪くない話だと思っている。
